CÁCH TÍNH LÃI SUẤT TIỀN VAY NGÂN HÀNG, CÔNG CỤ TÍNH TOÁN
Cách tính lãi suất vay bank nhanh và đúng chuẩn nhất?
Có 2 cách để tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay, nắm thể:
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc
Đối cùng với quy định về kiểu cách tính lãi suất vay theo số dư nợ nơi bắt đầu được luật như sau:
Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong tổng thể quá trình vay và được xem dựa theo số tiền cội ban đầu.
Bạn đang xem: Cách tính lãi suất tiền vay ngân hàng
Tiền lãi hằng mon = Dư nợ nơi bắt đầu x lãi suất vay vay/Thời gian vay
Ví dụ về cách tính lãi suất vay vay theo số dư nợ gốc:
X vay mượn 36 triệu vnd trong 12 tháng với mức lãi vay là 12%/năm.
Số chi phí gốc đề nghị trả ngân hàng hằng tháng là: 36 triệu/12 tháng = 3 triệu đồng
Số lãi bắt buộc trả bank hằng mon là: (36 triệu x 12%)/12 tháng = 360.000 đồng
Số tiền yêu cầu trả hằng mon là 3.360.000 đồng
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ bớt dần
Trường thích hợp tính lãi suất vay vay theo số dư nợ giảm dần thì dựa vào số tiền thực tiễn còn nợ sau khoản thời gian đã trừ đi phần nợ gốc fan vay sẽ trả trong số những tháng trước đó. Số số dư nợ sút dần thì chi phí lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần rõ ràng như sau:
- Tiền nơi bắt đầu hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
- tiền lãi tháng thứ nhất = Số tiền vay x lãi suất vay vay theo tháng
- chi phí lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn sót lại x lãi suất vay
Ví dụ: B vay mượn 72 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất vay 12%/năm
Tiền gốc trả hằng mon = 72 triệu/12 = 6 triệu
Tiền lãi tháng đầu = (72 triệu x 12%)/12 = 720.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ hai = (72 triệu - 6 triệu) x 12%/12 = 660.000 đồng
Các tháng tiếp theo tính tương tự như như vậy cho tới khi trả hết nợ.
Cách tính lãi suất vay vay bank nhanh và đúng chuẩn nhất? lãi vay của ngân hàng Nhà nước vn năm 2023 là bao nhiêu?
Lãi suất cho vay vốn theo biện pháp của ngân hàng Nhà nước Việt Nam bây giờ là bao nhiêu?
Căn cứ đưa ra quyết định 1813/QĐ-NHHN năm 2022 thì mức lãi suất vay cho vay thời gian ngắn tối đa bởi đồng nước ta theo biện pháp như sau:
Mức lãi vay cho vay thời gian ngắn tối đa bằng đồng nước ta theo nguyên lý tại khoản 2 Điều 13 Thông bốn số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 mon 12 năm năm 2016 như sau:1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng thanh toán nhân dân và tổ chức triển khai tài bao gồm vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay thời gian ngắn tối đa bằng đồng việt nam là 5,5%/năm.2. Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô vận dụng mức lãi vay cho vay thời gian ngắn tối đa bằng đồng vn là 6,5%/năm.- tổ chức triển khai tín dụng, chi nhánh ngân hàng quốc tế (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài bao gồm vi mô) áp dụng mức lãi suất vay cho vay thời gian ngắn tối đa bằng đồng nước ta là 5,5%/năm.
- Quỹ tín dụng thanh toán nhân dân và tổ chức triển khai tài thiết yếu vi mô vận dụng mức lãi suất vay cho vay ngắn hạn tối đa bởi đồng vn là 6,5%/năm.
Lãi suất được tính ra làm sao khi tổ chức tín dụng cho người tiêu dùng vay?
Theo quy định tại Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN vẻ ngoài về vận động cho vay của tổ chức triển khai tín dụng, chi nhánh bank nước ngoài đối với khách sản phẩm do ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hành quy định về lãi suất giải ngân cho vay như sau:
(1) tổ chức tín dụng và người tiêu dùng thỏa thuận về lãi suất giải ngân cho vay theo cung cầu vốn thị trường, yêu cầu vay vốn với mức độ lòng tin của khách hàng, trừ trường hợp bank Nhà nước nước ta có mức sử dụng về lãi suất cho vay vốn tối đa tại khoản 2 Điều này.
(2) tổ chức tín dụng và người sử dụng thỏa thuận về lãi suất vay cho vay ngắn hạn bằng đồng nước ta nhưng ko vượt quá mức cần thiết lãi suất giải ngân cho vay tối đa vì Thống đốc bank Nhà nước nước ta quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng nhu cầu một số nhu yếu vốn:
- giao hàng lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông xã theo hình thức của cơ quan chỉ đạo của chính phủ về chính sách tín dụng giao hàng phát triển nông nghiệp, nông thôn;
- thực hiện phương án marketing hàng xuất khẩu theo dụng cụ tại Luật thương mại dịch vụ và những văn phiên bản hướng dẫn hình thức thương mại;
- giao hàng kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo luật của chính phủ nước nhà về trợ giúp cải cách và phát triển doanh nghiệp bé dại và vừa;
- cải cách và phát triển ngành công nghiệp cung cấp theo luật pháp của cơ quan chỉ đạo của chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;
- giao hàng kinh doanh của bạn ứng dụng technology cao theo giải pháp tại Luật công nghệ cao và những văn phiên bản hướng dẫn Luật technology cao.
(3) Nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay bao hàm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay. Trường hợp mức lãi suất giải ngân cho vay không quy thay đổi theo phần trăm %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ giải ngân cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận cho vay mượn phải bao gồm nội dung về mức lãi vay quy thay đổi theo xác suất %/năm (một năm là bố trăm sáu mươi lăm ngày) tính theo số dư nợ mang đến vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ đến vay thực tiễn đó.
Xem thêm: #5 cách bật theo dõi trên facebook 2018
(4) lúc đến hạn giao dịch thanh toán mà quý khách hàng không trả hoặc trả không không hề thiếu nợ gốc và/hoặc lãi chi phí vay theo thỏa thuận, thì người tiêu dùng phải trả lãi tiền vay như sau:
- Lãi bên trên nợ gốc theo lãi suất giải ngân cho vay đã thỏa thuận hợp tác tương ứng với thời hạn vay mượn mà cho hạn không trả;
- trường hợp người tiêu dùng không trả đúng hạn chi phí lãi theo phương tiện tại điểm a khoản này, thì yêu cầu trả lãi chậm rì rì trả theo mức lãi vay do tổ chức triển khai tín dụng và quý khách thỏa thuận tuy nhiên không vượt thừa 10%/năm tính trên số dư lãi lờ đờ trả khớp ứng với thời hạn chậm trả;
- trường hợp số tiền nợ vay bị chuyển nợ thừa hạn, thì khách hàng phải trả lãi bên trên dư nợ cội bị vượt hạn khớp ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt vượt 150% lãi suất giải ngân cho vay trong hạn tại thời khắc chuyển nợ thừa hạn.
(5) ngôi trường hợp áp dụng lãi suất cho vay vốn điều chỉnh, tổ chức triển khai tín dụng và khách hàng phải thỏa thuận nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, thời điểm điều chỉnh lãi suất cho vay.
Trường thích hợp căn cứ những yếu tố để xác minh lãi suất kiểm soát và điều chỉnh dẫn đến có không ít mức lãi suất cho vay vốn khác, thì tổ chức tín dụng vận dụng mức lãi suất giải ngân cho vay thấp nhất.
Trên đó là một số thông tin công ty chúng tôi cung cấp gửi tới bạn về cách tính lãi vay ngân hàng. Trân trọng!
Nắm được phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng sẽ giúp bạn tất cả sự suy nghĩ về số tiền và thời hạn vay hòa hợp lý. Nội dung bài viết sau sẽ đưa tin về những loại lãi suất vay vay thường chạm chán cũng như phương pháp tính cụ thể.1. Cách tính lãi suất vay ngân hàng ra sao?
1.1. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốcVới phương pháp tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của từng kỳ trả lãi sẽ đều nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu.Tiền lãi hằng mon = Dư nợ gốc x lãi vay vay/Thời gian vay
Ví dụ :A vay mượn 30 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.Số lãi đề xuất trả bank là: (30 triệu x 12%)/365 ngày x số ngày thực tế1.2. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ sút dầnCách tính lãi này dựa vào số tiền thực tế còn nợ sau khoản thời gian đã trừ đi phần nợ gốc fan vay vẫn trả giữa những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì chi phí lãi mà fan vay đề nghị trả cũng trở thành giảm dần.
Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần:- Tiền cội hằng tháng = Số chi phí vay/Số mon vay- chi phí lãi tháng đầu = Số chi phí vay x lãi suất vay theo tháng- chi phí lãi các tháng tiếp sau = Số tiền gốc còn lại x lãi suất vay
Ví dụ: B vay 60 triệu đồng, thời hạn vào 12 mon với mức lãi suất 12%/năm
Tiền nơi bắt đầu trả hằng mon = 60 triệu/12 = 05 triệu
Tiền lãi tháng thứ nhất = (60 triệu x 12%)/12 = 600.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ hai = (60 triệu - 05 triệu) x 12%/12 = 550.000 đồng
Các tháng tiếp theo tính giống như như vậy cho đến khi trả không còn nợ.
2. Bao gồm loại lãi suất vay nào?
Hiện nay, tất cả 03 loại lãi vay thường được những ngân hàng áp dụng khi mang đến vay:- lãi suất cố định;- lãi vay thả nổi;- lãi vay hỗn hợp.2.1. Lãi vay cố định Cách tính lãi vay mang đến loại lãi suất này là giống hệt cho từng tháng. Tức lãi suất vay cho khoản vay của chúng ta sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay.Ưu điểm của lãi suất thắt chặt và cố định là bạn vay biết được chủ yếu xác chi tiêu lãi vay mượn là bao nhiêu để sở hữu sự chuẩn bị về tài chính. Ko kể ra, cùng với mức lãi suất vay không đổi, tín đồ vay sẽ tránh được những rủi ro về lãi suất vay trong suốt quá trình vay.2.2. Lãi suất thả nổiLãi suất thả nổi là lãi suất có sự chuyển đổi theo thời gian. Khi vận dụng loại lãi suất vay này, bank sẽ kiểm soát và điều chỉnh lãi suất vay mượn cho người tiêu dùng theo thời hạn 03 mon hoặc 06 mon một lần. Mức lãi vay thả nổi có thể tăng hoặc sút theo thị phần và theo chính sách của ngân hàng trong thời gian đó.Lãi suất thả nổi được tính theo công thức:Lãi suất thả nổi = Lãi suất cửa hàng + Biên độ lãi suất
Trong đó:- lãi suất cơ sở: thường xuyên được những ngân sản phẩm tính theo lãi vay tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng hoặc 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ.- Biên độ lãi suất được áp dụng một mức cố định và thắt chặt trong suốt thời hạn vay vốn cùng được ghi rõ ràng trong vừa lòng đồng vay.Ví dụ: A vay ngân hàng 600 triệu trong một năm. Ngân hàng quy định vận dụng lãi suất thả nổi thời hạn 03 tháng kiểm soát và điều chỉnh 01 lần. Lãi suất thả nổi = Lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí 12 tháng + 3%.Tại thời khắc ký phù hợp đồng, lãi suất tiết kiệm chi phí 12 mon là 7%/năm => lãi suất vay vay vào 3 tháng đầu là 7% + 3% = 10%/năm.
Tại kỳ kiểm soát và điều chỉnh lãi suất sản phẩm công nghệ nhất: lãi suất tiết kiệm chi phí 12 tháng tạo thêm mức 8%/năm => lãi suất vay trong 03 tháng tiếp theo sau sẽ là 8% + 3% = 11%/năm.Tại kỳ điều chỉnh lãi suất máy 2: lãi suất tiết kiệm chi phí 12 tháng giảm xuống còn 6%/năm => lãi vay vay của người sử dụng trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 6% + 3% = 9%/năm2.3. Lãi suất hỗn hợpLãi suất hỗn hợp là loại lãi suất phối hợp giữa lãi suất cố định và thắt chặt và lãi suất vay thả nổi. Đây là một số loại lãi suất phổ cập được áp dụng với những khoản vay download nhà, vay thiết lập xe.Cụ thể, người tiêu dùng sẽ được áp dụng cả lãi suất thắt chặt và cố định và lãi suất thả nổi trong thời hạn vay vốn. Thời hạn đầu bank sẽ vận dụng một mức lãi suất thắt chặt và cố định ưu đãi, thường là trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 24 mon tùy gói vay.Sau thời hạn này lãi suất sẽ được thả nổi theo phương pháp trên.Loại lãi suất vay này hữu dụng cho người sử dụng do được vận dụng mức lãi suất thắt chặt và cố định ưu đãi. Tuy vậy sau thời hạn ưu đãi, quý khách hàng cũng đề nghị chịu khủng hoảng do biến động của lãi suất.Nếu có thắc mắc về cách tính lãi suất vay vay ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được giải đáp.
