Thẻ credit card là gì - các thủ tục và lưu ý khi mở thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ.Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm hàng hóa, dịch vụ tại cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn mà có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, hoặc rút tiền mặt từ máy ATM và trả lại số tiền này sau một khoảng thời gian nhất định.
Bạn đang xem: Thẻ credit card là gì
Bạn được chi tiêu trước trong một hạn mức tín dụng mà ngân hàng đã phê duyệt cho bạn, sau đó thanh toán lại tổng số tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng.
Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Chuẩn Live
Free - Miễn phí thường niên trọn đời
Nhanh tay đăng ký thẻ tín dụng HBSC online và nhận thêm ưu đãi hoàn tiền lên đến2,1 triệu VND ngay hôm nay!
Đăng ký ngay Đăng ký ngay Đường dẫn này sẽ dẫn đến một cửa sổ mới
Tìm hiểu thêm
Đã là chủ thẻ tín dụng HSBC? Khám phá ngay các bài viết mới nhất về thẻ tín dụngtại đây
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể dùng để chi tiêu qua thẻ. Hạn mức này được phê duyệt bởi ngân hàng phát hành thẻ chủ yếu dựa trên điều kiện tài chính của bạn tại thời điểm xét duyệt làm thẻ.
Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì
Bảng sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng phát hành thẻ gửi cho bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Bảng sao kê sẽ liệt kê tất cả các giao dịch đã được thực hiện trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng (là tổng số tiền bạn đang nợ ngân hàng cho kỳ sao kê lần này). Bảng sao kê cũng bao gồm chi tiết về ngày đến hạn thanh toán và số tiền ít nhất bạn cần phải thanh toán (số tiền thanh toán tối thiểu).
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền ít nhất bạn phải trả trong tháng để không bị tính phí phạt hoặc dẫn đến nợ xấu. Thông thường khoản thanh toán tối thiểu là 5% của số dư nợ trên thẻ tín dụng, tuy nhiên, cách tính số tiền thanh toán tối thiểu có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng. Phần dư nợ chưa được thanh toán sẽ bị tính lãi theo quy định của ngân hàng.
Bạn cũng có thể chọn thanh toán một phần (nhưng ít nhất phải bằng khoản tối thiểu ngân hàng yêu cầu), hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ. Việc thanh toán toàn bộ dư nợ (hoặc thanh toán được càng nhiều càng tốt) là sự lựa chọn khôn ngoan. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn sẽ phải trả thêm một khoản tiền lãi. Hãy nhớ rằng thời gian trả nợ càng dài, khoản tiền lãi phát sinh càng lớn.
Cách thanh toán thẻ tín dụng
Có nhiều cách thanh toán thẻ tín dụng, một số cách thông dụng nhất để thanh toán:
Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản thẻ tín dụng Nộp tiền mặt trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻLãi suất thẻ tín dụng là gì?
Tiền lãi là một khoản bạn phải trả cho việc vay tiền. Khoản tiền lãi được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên khoản vay. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng của mình theo sao kê hàng tháng, bạn sẽ phải trả thêm lãi cho số dư nợ chưa được thanh toán.
Một số thẻ tín dụng áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (interest free period) khi bạn sử dụng thẻ lần đầu tiên. Tuy nhiên, khi khoảng thời gian này kết thúc, bạn sẽ bắt đầu phải chịu lãi nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng của mình.
Tại sao nên sử dụng thẻ tín dụng?
Việc sở hữu thẻ tín dụng mang đến rất nhiều lợi ích, miễn là bạn sử dụng thẻ có trách nhiệm. Với thẻ tín dụng, bạn có thể:
Chia nhỏ những khoản thanh toán lớn bằng cách trả góp
Bạn muốn đặt vé cho một kỳ nghỉ hoặc mua nội thất mới? Với thẻ tín dụng, bạn có thể mua hàng trước, sau đó trả góp trong vài tháng tiếp theo.
Xây dựng xếp hạng tín dụng cá nhân
Ngân hàng không biết khả năng trả nợ của bạn tốt đến đâu nếu bạn không có lịch sử tín dụng. Thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân thông qua lịch sử thanh toán các khoản dư nợ thẻ hàng tháng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, điều này có thể chứng minh bạn có khả năng chi trả trong trường hợp bạn đăng ký các khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như vay mua nhà.
Sẵn sàng cho trường hợp khẩn cấp
Thẻ tín dụng có thể hỗ trợ chi trả các chi phí phát sinh bất ngờ.
Ngoài ra thẻ tín dụng còn mang lại nhiều chương trình ưu đãi giảm giá, trả góp, điểm thưởng hoặc hoàn tiền đến cho người sử dụng thẻ. Hiện nay Thẻ Tín Dụng HSBC đang có những ưu đãi giảm giá đến 40% khi mua sắm ẩm thực, giải trí, du lịch, làm đẹp...
HSBC hiện có một số loại thẻ tín dụng khác nhau phù hợp với mọi phong cách sống. Xem loại thẻ phù hợp với bạn ngay!
Khám phá các loại thẻ tín dụng
Bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng cho
Rút tiền mặt
Mặc dù bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền mặt tại máy ATM, tuy nhiên chúng tôi khuyến khích nên sử dụng thẻ thanh toán để rút tiền. Khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn sẽ bị tính lãi ngay khi bạn rút tiền và điều này có thể khiến khoản tiền lãi tăng lên nhanh chóng.
Những giao dịch lớn như mua xe hơi, sửa chữa nhà cửa hoặc kinh doanh
Lãi suất thẻ tín dụng có thể được xem là tương đối cao, vì vậy bạn sẽ phải trả lãi khá nhiều nếu dùng thẻ tín dụng để chi tiêu cho một giao dịch mua hàng lớn. Trong những tình huống như trên, bạn có thể cân nhắc đăng ký một khoản vay cá nhân thay vì dùng thẻ tín dụng.
Một vài điều cần lưu ý
Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc một số điều quan trọng sau:
Bạn sẽ đối mặt với những "cám dỗ" trong việc chi tiêu như thế nào
Với thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn số tiền mà bạn thực sự cần. Trước khi mở thẻ, hãy cân nhắc cách bạn sẽ vượt qua những cám dỗ trong chi tiêu như thế nào và xem xét đó có phải là loại thẻ phù hợp dành cho bạn hay không. Một khi đã đưa ra quyết định, bạn nên đặt ra một số quy tắc cho bản thân về chi tiêu. Những quy tắc này có thể tương đối đơn giản, chẳng hạn như: chỉ chi tiêu một số tiền nhất định mỗi tháng hoặc chỉ sử dụng thẻ cho các trường hợp khẩn cấp hay những mua sắm có giá trị lớn.
Thói quen thanh toán
Nếu bạn có kế hoạch thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ hàng tháng, bạn sẽ không cần bận tâm về vấn đề lãi suất, vì vậy bạn chỉ cần cân nhắc chọn thẻ tín dụng có phí thường niên thấp nhất. Tuy nhiên nếu bạn dự định không thanh toán toàn bộ mà chỉ thanh toán một phần dư nợ thẻ mỗi tháng và chấp nhận có số dư, bạn nên cân nhắc chọn thẻ nào có mức lãi suất thấp nhất có thể. Hãy nhớ rằng bạn không nên mang một khoản nợ dài hạn trên thẻ tín dụng.
Xem thêm: Hướng dẫn cách đăng nhập vào facebook trên máy tính, điện thoại siêu đơn
Phí và lệ phí
Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng có thể yêu cầu bạn phải trả phí thường niên cho thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm các dịch vụ hoặc hàng hóa được bán bằng ngoại tệ, có khả năng bạn sẽ phải chịu phí chuyển đổi ngoại tệ. Bên cạnh đó, bạn có thể phải chịu thêm"phí vượt hạn mức" nếu sử dụng thẻ vượt quá hạn mức tín dụng được cấp, hoặc “phí trả trễ” nếu bạn thanh toán trễ hơn ngày đến hạn thanh toán. Điều này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cũng như cơ hội vay tín dụng mới của bạn trong tương lai.
Lãi suất thẻ (Annual Percentage Rate - APR)
Lãi suất thẻ là cách ngân hàng xác định chi phí vay tiền trong một năm. Khi so sánh thẻ tín dụng, bạn có thể nhìn vào lãi suất thẻ để biết mức lãi bạn có thể phải trả cho ngân hàng (nếu bạn không thanh toán hết dư nợ trên thẻ).
Làm thế nào để đăng ký mở thẻ tín dụng?
Bạn có thể đăng ký mở Thẻ Tín Dụng HSBC nếu bạn đáp ứng đủ các tiêu chí mở thẻ sau: Cá nhân từ 18 tuổi trở lên Đang cư trú tại một trong những tỉnh thành sau: Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Đà Nẵng, Huế, Hội An, Bà Rịa - Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng. Có thu nhập cố định tối thiểu hàng tháng là 6 triệu đồng với khách hàng Việt Nam, tối thiểu là 15 triệu đồng với khách hàng là người nước ngoài, và tối thiểu 15 triệu đồng cho khách hàng Việt Nam là cá nhân tự doanh hoặc chủ doanh nghiệp.
Nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu về thu nhập? Bạn có thể cân nhắc lựa chọn mở thẻ tín dụng đảm bảo bằng một khoản tiền gửi ký quỹ (thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập).
Một vài thẻ tín dụng có thể đòi hỏi thêm một số điều kiện mở thẻ khác, ví dụ Thẻ Tín Dụng HSBC Premier chỉ dành cho Khách hàng HSBC Premier.
Trước khi đăng ký bất kỳ thẻ tín dụng nào, hãy đảm bảo rằng bạn đọc và hiểu được các điều khoản và điều kiện cũng như yêu cầu đăng ký mở thẻ tín dụng.
Bạn có thể đăng ký mở Thẻ trực tuyến. Sau khi nhận được hồ sở mở Thẻ của bạn, ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn để đánh giá xem bạn có phải là khách hàng phù hợp hay không. Lịch sử tín dụng của bạn càng tốt, yêu cầu đăng ký mở thẻ tín dụng của bạn càng có khả năng được chúng tôi chấp nhận.
Thẻ tín dụng (hay còn gọi là Credit Card) và thẻ ghi nợ (còn gọi là Debit Card) là 2 loại thẻ thanh toán được phát hành bởi các tổ chức tài chính như Ngân hàng nội địa hay Tổ chức Tài Chính Quốc Tế
Bạn đang băn khoăn thẻ tín dụng là gì? Và còn thẻ ghi nợ lại là gì? Nội dung bài viết dưới đây nhằm giải đáp thắc mắc này của người dùng và chỉ rõ thêm sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Thẻ tín dụng (hay còn gọi là Credit Card) và thẻ ghi nợ (còn gọi là Debit Card) là 2 loại thẻ thanh toán được phát hành bởi các tổ chức tài chính như Ngân hàng nội địa hay Tổ chức Tài Chính Quốc Tế. Chúng đều có mục đích hỗ trợ việc thanh toán điện tử cho người sử dụng.
1. Thẻ tín dụng Credit Card là gì?
Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn “vay tiền” của Ngân hàng để tạm thời mua sắm, khi tài khoản Ngân hàng của bạn đang không đủ tiền để chi tiêu. Giới hạn tiêu của bạn sẽ là một hạn mức nhất định nào đó theo quy định của Ngân hàng. Thông thường, bạn phải hoàn lại tiền đã “tạm vay” trước đó bằng thẻ tín dụng cho Ngân hàng trong khoảng 45 ngày sau đó, nếu không chỗ tiền “tạm vay” đó của bạn sẽ bắt đầu bị tính lãi suất theo quy định. Trong khoảng 45 ngày đó là chỗ tiền đó không sinh lãi nào hết.
2. Thẻ ghi nợ Debit Card là gì?
Thẻ ghi nợ là loại thẻ có chức năng khác hẳn so với thẻ tín dụng. Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán mà bạn chỉ có thẻ tiêu dùng giới hạn với số tiền bạn đang có trong tài khoản Ngân hàng đi kèm với thẻ đó. Nếu bạn không đủ tiền trong tài khoản để mua sắm online thì bắt buộc bạn phải trực tiếp ra Ngân hàng để nạp thêm tiền vào tài khoản hoặc nhận chuyển khoản từ ai đó. Ví dụ như bạn muốn mua đôi giày trị giá 2 triệu nhưng trong thẻ, tài khoản Ngân hàng chỉ có 1 triệu 500 nghìn VND thì không thể mua sắm được.
3. So sánh sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ:
Thủ tục đăng ký:
- Thẻ tín dụng credit card: Bạn phải chứng minh tài chính và khả năng thanh khoản như thu nhập hàng tháng mới có thể được duyệt làm thẻ.
- Thẻ ghi nợ debit card: Cực đơn giản, ra Ngân hàng mở tài khoản và đăng ký là có thể đợi nhận thẻ ngay.
Chính sách ưu đãi:
- Thẻ tín dụng credit card: Được hưởng nhiều ưu đãi, được Ngân hàng khuyến khích sử dụng
- Thẻ ghi nợ debit card: Ít có ưu đãi, dường như là không có
Phạm vi sử dụng:
Cả 2 loại thẻ này đều được chia làm thẻ thanh toán nội địa và thẻ thanh toán Quốc Tế với tầm hoạt động khác nhau như: thẻ thanh toán nội địa chỉ có thể mua sắm trong nước còn thẻ thanh toán Quốc Tế có thể cho phép bạn mua sắm ở nước ngoài.
Các thẻ thanh toán Quốc Tế phổ biến hiện nay được gọi theo tên các Tổ chức Tài Chính Quốc Tế phát hành ra thẻ đó như thẻ Visa, Mastercard, JCB,…
Tại Việt Nam, các loại thẻ tín dụng (hay còn gọi là Credit Card) và thẻ ghi nợ (còn gọi là Debit Card) nội địa hoặc quốc tế hầu hết được phát hành bởi các Ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Sacombank, Vietinbank,... nên khách hàng khi muốn làm bất kỳ loại thẻ thanh toán nào xin hãy đến chi nhánh hoặc trụ sở các Ngân hàng gần nhất để tiến hành thủ tục phát hành thẻ theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước.
Với vị thế chuyên gia số 1 Việt Nam và kinh nghiệm 16 năm trong lĩnh vưc Thẻ và Xác thực bảo mật, hot.edu.vn Group là đối tác cung cấp giải pháp máy in thẻ nhựa, máy dập nổi thẻ nhựa công suất vừa và siêu lớn cực kỳ tin cậy của nhiều khách hàng lớn như ngân hàng như Vietcombank, Viettin
Bank,…. để sản xuất và phát hành các loại thẻ thanh toán cho khách hàng trên Toàn Quốc. Bên cạnh đó, hot.edu.vn Group còn cung cấp tới khách hàng các giải pháp kiểm soát ra vào bằng thẻ từ đảm bảo an ninh và kiểm soát nhân viên. Đặc biệt, hot.edu.vn Group hiện tại không có chức năng phát hành bất kỳ loại thẻ thanh toán nào ra thị trường.
Nếu quý vị có nhu cầu in thẻ nhựa từ chấm công cho nhân viên hay in thẻ từ phục vụ cho event ngắn hạn đảm bảo chất lượng, màu sắc sinh động xin hãy liên hệ với hot.edu.vn Group theo thông tin dưới đây để được tư vấn thêm việc lựa chọn giải pháp nào phù hợp nhất:
Trụ sở
Tầng 11, tòa nhà TTC, Duy Tân, Cầu Giấy, Hà Nội, Việt Nam
Hy vọng những kiến thức cơ bản về định nghĩa, chức năng thẻ tín dụng là gì và thẻ ghi nợ là gì cũng như sự khác biệt giữa thẻ tín dụng credit card và thẻ ghi nợ debit card này sẽ giúp mọi người hiểu rõ hơn cách sử dụng mỗi loại thẻ và lựa chọn được chính xác loại thẻ mà bản thân sử dụng phù hợp nhất khi đi làm thẻ tại Ngân hàng.
